60세 이후 재취업과 국민연금 감액

60세 이후 재취업과 국민연금 감액

60세 이후 재취업과 국민연금 감액, 정말 깎일까? 은퇴 후 다시 일할 때 국민연금은 어떻게 달라질까요? 소득 기준별 감액 구조와 실제 시뮬레이션을 통해 ‘일하면 깎이나요?’라는 질문에 답하고, 60세 이후 현명한 연금 전략까지 알려드립니다.

은퇴 후에도 일을 계속하고 싶은 분들이 많습니다. 하지만 흔히 듣는 말, “60세 이후에 재취업하면 국민연금이 깎인다”가 신경 쓰이죠. 실제로 국민연금에는 소득활동에 따른 감액 제도가 있습니다. 그렇다면 내 경우는 얼마나 깎일까요? 오늘은 소득 기준별 구조와 시뮬레이션, 그리고 은퇴 후 전략을 풀어드립니다. 😊

① 재취업 시 소득 기준별 감액 구조 🤔

노령연금을 받으면서 일을 하면, 소득이 일정 기준(A값, 2025년 약 309만 원)을 넘는 순간부터 감액이 적용됩니다. 다만 감액은 영구적이 아니라 최대 5년간만 적용되고, 연금액의 50%를 넘을 수 없습니다. 즉 “일하면 무조건 깎인다”가 아니라, 소득 수준에 따라 조정이 달라지는 구조입니다.

💡 알아두세요!
감액은 “벌어들이는 월평균소득 - A값” 구간별 누진 공식을 따릅니다. 따라서 소득이 높을수록 더 많이 감액되지만, 연금액의 절반 이상은 깎이지 않습니다.

② 감액 산식과 구간별 구조 📊

감액은 초과소득 구간에 따라 누진적으로 계산됩니다. 예를 들어 A값 초과 100만 원 이하는 5%, 100~200만 원 구간은 추가 10%, 200~300만 원 구간은 15%, 300~400만 원 구간은 20%, 400만 원 초과는 25%가 적용됩니다.

구간별 감액 구조 요약

초과소득 구간	감액률	예상 감액액
100만 원 미만	5%	최대 5만 원
100~200만 원	10%	최대 15만 원
200~300만 원	15%	최대 30만 원
300~400만 원	20%	최대 50만 원
400만 원 이상	25%	50만 원 이상

③ 시뮬레이션: 소득별 실제 수령액 변화

예시: 국민연금 월 180만 원 수급자가 재취업해 얻는 소득에 따른 변화를 살펴봅시다.

월 소득	감액액(예시)	실제 수령액
200만 원	약 5만 원	175만 원
350만 원	약 20만 원	160만 원
500만 원	약 40만 원	140만 원

즉, 소득이 높을수록 감액은 커지지만, 전체 총소득(근로+연금)은 여전히 증가합니다.

④ 60세 이후 국민연금 전략

① 파트타임 근로: 300만 원 이하 소득을 유지하면 감액 최소화 가능.

② 프리랜서: 프로젝트별로 소득을 조절해 유리한 구간 활용.

③ 전업+연금: 일정 기간 소득 없이 연금을 온전히 받는 전략도 가능. 결국 핵심은 “내 총소득을 최적화하는 것”입니다.

⑤ 은퇴 설계 전략: 국민연금 + 퇴직연금 + 개인연금

국민연금만으로는 생활비가 부족할 수 있습니다. 따라서 퇴직연금(IRP), 연금저축을 함께 활용하는 것이 핵심입니다. 예를 들어 “국민연금 160만 + 퇴직연금 80만 + 개인연금 40만 = 월 280만” 구조라면 안정적인 은퇴 생활이 가능합니다.

결론적으로, “60세 이후 일하면 국민연금이 깎이나요?”라는 질문에 답은 “소득 수준에 따라 일부 감액은 되지만, 총소득은 늘어난다”입니다. 따라서 감액을 두려워하기보다는, 전체 현금흐름을 관리하는 전략이 필요합니다.

💡

핵심 요약

✨ 첫 번째: 국민연금 감액은 영구가 아니라 최대 5년.

📊 두 번째: A값(309만 원) 초과 시 누진적으로 감액.

🧮 세 번째: 소득 200·350·500만 원별 사례로 감액폭 확인 가능.

🛠 네 번째: 국민연금 + 퇴직연금 + 개인연금 결합 전략 필요.

개인 상황에 따라 다르므로, 최종 설계는 전문가 상담을 권장합니다.

FAQ

Q1. 60세 이후 재취업하면 국민연금이 무조건 깎이나요?

아닙니다. 소득이 A값 이하라면 감액되지 않으며, 초과분에 대해서만 일정 공식에 따라 조정됩니다.

Q2. 감액은 평생 적용되나요?

아니요. 소득이 있는 기간 중 최대 5년까지만 적용됩니다.

Q3. 부부가 동시에 일하면 국민연금 감액도 같이 되나요?

아니요. 국민연금 감액은 개인별 소득 기준으로 산정됩니다.

Q4. 소득이 많아도 일하는 게 유리할까요?

네. 감액이 있어도 전체 소득(근로+연금)이 늘어나므로 일하는 게 더 유리한 경우가 많습니다.

Q5. 감액을 줄이는 방법은 있나요?

파트타임, 프리랜서 등으로 소득 구간을 조정하면 감액을 최소화할 수 있습니다.

📌 면책조항 (Disclaimer)
본 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 작성되었으며, 법적·재정적·세무적 조언을 대체하지 않습니다. 실제 국민연금 수령액과 전략은 개인의 가입 이력, 소득 수준 등에 따라 달라질 수 있으므로, 반드시 국민연금공단이나 전문가 상담을 권장합니다.

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